新NISAってやった方がいいの？

投資に少しでも興味があるのなら始めた方がいいと思いますよ

初めはNISA口座の開設やクレジットカードの登録や銘柄の選択など、やることはいくつかありますが、

毎月決まった金額を決まった銘柄に投資する「積立投資」の設定をしてしまえば、基本的にあとは放っておいて大丈夫です

株や投資信託の売買などで儲けが出た場合、通常はその投資に関する利益に対して20.315％の税金がかかります

例えば、株式の株価が上昇したタイミングで売却して100万円の利益が出たとすると、税金が203,150円の税金がかかります

そうなんです

ところが、NISA口座を開設して、NISA口座経由で株式や投資信託などを売買して儲けが出ても、税金が非課税となります

その通りです！

現行NISAには「一般NISA」と「つみたてNISA」の２つの制度があって、

「一般NISA」では年間120万円まで、「つみたてNISA」では年間40万円までしか投資できません

その通りです

令和6年からはその年間の投資額の上限が拡充されます

令和6年からの新NISAには「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の２つの投資枠が設けられ、

「成長投資枠」の年間投資額の上限は240万円、

「つみたて投資枠」の年間投資額の上限は120万円となります

現行NISAの「一般NISA」と「つみたてNISA」はいづれか一方を選択して両方同時には利用できませんでしたが、

新NISAの「成長投資枠」と「つみたて投資枠」は同時に併用することが可能です

その通りです

投資と一口に言ってもハイリスクなものからローリスクなものもありますし、長期的に安定して利益が出ている投資信託もたくさんあります

例えば、普通預金の残高の一部を定期預金に預けるのも立派な投資です

さすがに定期預金くらいローリスク・ローリターンの商品はほとんどないと思いますが、

「つみたて投資枠」で買える銘柄は国が比較的安全なものを厳選したものなので、安定して時価が上昇していて運用利益が出ている投資信託なども多いです

投資信託とは、投資家から集めたお金を運用のプロが株式や債券などに投資・運用して、運用で獲得した利益を投資家に還元するという金融商品のことです

そのような感じです

商品ごとにどういう株式や債券に投資するか運用の方針が異なっていて、基本的には多くの株式や債券に分散投資することでリスクを低減しています

例えば、「S&P500」という商品は、米国株式市場に登録されている約500銘柄に分散投資する投資信託です

500もの銘柄に分散投資することで、安定的に利益を出しています

直近5年平均では約17%（年率換算）の運用益が出ています

その通りです

10万円分の「S&P500」という投資信託を購入すると、運用で１年後には時価が117,000円になっているという感じです

しかもその利益には税金がかかりません

ただ、もちろんデメリットもあります

NISAはあくまで投資なので、元本保証はありません

つまり、購入した投資信託などの運用が失敗して時価が元本を下回るリスクはあります

各銘柄の今までの運用実績がチャートなどで見れるようになっているので、銘柄の選択は慎重に行った方がいいです

未来のことは誰にもわかりませんが、短期的には時価が大幅に下落したとしても、長期的には時価が上昇している銘柄も多いようなので、無理のない範囲内でやってみてはいかがでしょうか